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2016年财险业利润率不足1

发布时间:2020-02-15 20:37:46

2016年财险业利润率不足1%

首批财险年报揭开了2016年行业经营状况的一角。包括中国人保、中国平安和太保在内的三大财险巨头的营业利润都出现了下滑,普遍利润率不足1%。

已经披露年报的11家财险公司中,有7家公司营业利润出现下降,分别是人保财险、太平洋财险、平安财险、永诚财险、众诚汽车保险和安信农业保险。

4家财险公司的营业利润实现增长,分别是富邦财险、海峡金桥财险、日本兴亚财险以及鑫安汽车保险,均是新成立的公司或者规模较小的公司。

一位曾参与财险业数据交流的业内人士表示,今年财险公司综合费用率为39.85%,赔付率为59.94%,综合成本率达到99.52%,也就是说,行业的利润率仅有0.48%。

根据财险三巨头披露的综合成本率来看,均低于99.52%的市场平均水平。具体而言,人保财险综合成本率为98.1%,同比上升1.6个百分点;平安产险2016年综合成本率为95.9%,同比上升0.3个百分点;太平洋财险2016年综合成本率为99.2%,同比下降0.6个百分点,是三家公司中在去年降了成本的公司。

这三家公司拥有超过50%的市场份额,综合成本率低于平均水平,意味着市场上其他的财险公司利润率基本处于平均线以下,生存状况日益艰难。

比如众诚汽车保险

,去年综合成本率为108.32%,亏损3297万。众诚汽车保险表示,车险业务收入是公司的主要业务收入来源。由于车险行业竞争激烈,公司管理层需要准确判断宏观经济和保险行业的运行周期,并据此调整业务发展规划。对于大多数以车险为主的财险公司,都面临类似情形。

在保险公司公布前五大商业保险经营情况看,车险是大亏损险种,其次是健康险,险和货运险则是两大主要盈利险种。也有一些公司开始降低车险占比,寻求差异化化竞争,比如永诚财险的企业财产保险发展较快。

未来,利率上行有望利好现金流, 市场利率上行,以市价计量的(可供出售和交易性)债券账面价值下降,利率上行对保险的实际现金流带来改善。

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